독서노트[8] 부자 아빠 가난한 아빠 2권(로버트 기요사키)
책에 대한 전반적인 평가
* 부자 아빠 가난한 아빠 1권은 부자가 되기 위해 필요한 마음가짐에 대해서 다룬 책이다. 한편 2권은 좀 더 구체적으로, 부자는 어떤 사람들이고, 어떤 방법으로 부자가 되었는지 설명해 준다. 부자 아빠 가난한 아빠 1권을 읽고 나서 곧바로 2권을 읽기 시작했다.
* 약간은 부족한 구체성(현실성)
책을 읽고 난 직후 느낀 감정은 이렇다. 좀 더 구체적이면 좋았을 것 같다는 생각이다. 나는 지금 투자를 진행하고 있는데, 나름 I(투자자) 사분면에서는 4에서 5단계의 수준에 있는 것 같다고 생각한다. 그러나 B사분면에 있어서는 지식이 부족하다. 그래서 성공적인 B가 되는 방법에 대해서 궁금했다. 그런데 이 책을 통해서 충분히 그런 정보를 얻지는 못했던 것 같아서 아쉬웠다. 구체적인 정보를 얻으려 했지만 그렇지 못해서 많이 실망했다.
특히 다단계 네트워크에 들어가서 일을 해보라는 것은 좀 수긍하기가 힘들었다. 물론 그 조직에 들어가라는 것이 세일즈 기술이나 거절당해도 딛고 일어나는 능력을 배우라고 하는 것이라는 것은 잘 알고 있다. 그럼에도 우리나라 현실에서 다단계 사업에 뛰어드는것이 어떤 의미인지 안다면, 이 책의 내용을 그대로 실천하기는 쉽지 않을 것 같다는 생각을 했다.
* 아쉬운 책의 편집상태 : 목차 수준 불명확, 오타 간간히 보임.
한편 책의 목차 수준이 일정하지 않아서 논점을 파악하는데 어려움이 많았다. 큰 목차와 작은 목차 사이의 구분이 명확하지 않다. 그래서 이 내용이 어느 수준의 내용인지, 즉 병렬적인 구조인지 아니면 종속적인 구조인지 파악하는 것이 쉽지 않았다.
* 차라리 사경인 회계사의 '진짜부자 가짜 부자'를 읽길...
우리나라 현실에서 실질적으로 도움이 될 수 있는 책은 사경인 회계사의 진짜부자 가짜부자인 것 같다. 구체적으로 얼마를 모아야 경제적 자유를 누릴 수 있는지 알려주기 때문이다. 그리고 각자 그러한 경제적 자유를 이루기 위해서 어떤 투자수단을 이용할 수 있는지 알려주기 때문이다.
본문 이전(서문 등)
* A학점 학생들이 실패하는 이유(26-27)
정신적으로 많은 교육을 받은 사람도 감정적으로는 교육이 미흡할 수 있다. 그들이 분석 불능 상태에 빠지는 이유는 우리의 교육 제도가 실수를 저지른 학생들에게 벌을 주기 때문이다. 현실세계에서는 어떤 행동이든 취하는 사람은 많은 실수를 저지르고, 그로써 새로운 것을 배워 삶이라는 게임에서 승리하게 된다는 점이다.
* 나는 무엇을 하든 실수하는 것을 매우 두려워 한다. 예전에 수험생활을 할 때에도 그랬다. 가장 좋은 공부법을 찾아서 여러 권의 공부법 책을 읽어보았다. 그러나 정작 중요한 것은 그저 공부 그 자체를 하는 것이었다. 실수해서는 안되고, 시행착오를 거쳐서는 안된다는 생각이 나의 행동을 가로막은 것이다. Just do it. 그것이 삶에서 많은 것을 배우고 성장하여, 성공하는 유일한 방법이다. 실패할 것을 두려워하지 말고, 천천히 하나씩 시도해 보자.
* 카지노에 앉아서 게임을 한다고 생각해보자. 어떤 게임을 처음 시작하는데, 내가 가진 돈 전체를 넣어서 딱 한 번의 게임만 할 수도 있고, 100원씩 여러번 게임을 할 수도 있다고 가정해 본다. 나는 게임의 방법이나, 공략법도 잘 모른다. 그러면 내가 할 수 있는 최선의 방법은 이것이다. 게임의 방법과 공략법을 충분히 숙지할 수 있을 때까지 많은 시도와 실패를 저질러 보아야 한다. 그리고 충분히 게임의 룰을 알고, 공략법을 파악했을 때 적극적으로 시도해 보는 것이 필요하다.
* 삶이라는 게임도 마찬가지라고 생각한다. 실수해도 될 만한 정도의 충분히 작은 시도들을 많이 해보아야 한다. 그것이 사업일 수도 있고, 투자일 수도 있고, 운동일 수도 있다. 일단 시작하고, 실패하고, 배우고, 성장해야 하는 것 같다.
* 송수관(B,I) vs 양동이(E,S) (38)
나는 종종 스스로에게 이렇게 묻는다. "나는 지금 송수관을 짓고 있는가, 아니면 양동이를 나르고 있는가?" "나는 힘들게 일하고 있는가 아니면 영리하게 일하고 있는가?" 그리고 이런 질문들에 대한 대답이 나를 경제적으로 자유롭게 만들었다.
* 근로자, 자영업자는 양동이를 직접 퍼나르면서 물을 공급하는 사람이다. 사업가와 투자자는 송수관 설계기술자를 불러 송수관을 건설하게하는 사람이다. <부의 추월차선>에서 비슷한 이야기가 나온다. 직접 피라미드를 건설하기 위해 근력운동을 하는 사람과, 피라미드 건설 중장비를 설계하여 피라미드를 만드는 사람의 이야기이다.
* 군대에서 전역한 이후로 이런 생각을 많이 했다. '그저 열심히만 해서는 안되는구나. 잠시 멈춰서서, '어떻게하면 더 효율적으로 할 수 있을까'를 생각해야하는구나.'라는 생각이다. 그저 바쁘다는 이유로, 정신없이 움직여서는 안된다. 생각을 해서 창의적이고 효율적인 방법을 연구해 내야 한다.
* 삶에 있어서도 마찬가지다. 그저 월급을 벌어야하니 월급을 위해서 직접 내 노동을 교환하는 것은 비효율적이다. 나 대신해서 월급을 벌어오는 시스템을 만들어 놓아야 한다.
1부. 현금흐름 사분면 : 돈을 버는 네 가지 방식
chapter 1. 내가 직장을 얻지 않은 이유
* 우리에게 필요한 것은 꿈과 굳은 의지, 배우고자하는 마음, 그리고 신이 준 자산을 적절히 활용하고 현금흐름 사분면의 어디서 수입을 얻어야 할지 아는 능력이다(46.)
| Employee (봉급생활자) |
Big business (직원 500명 이상) |
| Self-employed (자영업자 또는 전문직 종사자) |
Investor (투자가) |
* 중요한 것은 우리가 핵심적으로 어떤 사람이냐는 것이다. 우리가 지니고 있는 가치, 강점, 약점, 관심사가 중요하다. 이 같은 핵심적인 차이점이 우리를 각각의 사분면에 끌리게 하거나 또는 거부감을 느끼게 한다.(48)
* 우리가 핵심적으로 지니고 있는 가치, 강점, 약점 그리고 관심사와 같은 내적인 차이점이 어떤 사분면으로부터 돈을 벌 것인가를 결정하는 데 영향을 미친다.(49)
* 부자 아버지는 다른 시각을 지니고 있었다. 그분은 평생 돈을 위해 일하면서도 돈이 중요하지 않은 척하는 것은 어리석은 일이라고 생각했다. 부자 아버지는 돈보다는 삶이 더 중요한 건 사실이지만 삶을 지탱하려면 돈이 중요하다고 생각했다. "돈과 다른 사람들이 너를 위해 일하게 하는 방법을 배우렴. 그러면 진정으로 중요한 일을 할 수 있는 시간을 벌게 된단다." (52)
chapter2 : 서로 다른 사분면, 서로 다른 사람들
* 사분면을 옮기려면 생각과 삶을 먼저 바꾸어야 한다.
사람이 다르면 사분면도 다르다. 각 사분면의 사람들은 각기 다른 특성과 행동양식을 보인다. 그래서, 사분면을 옮겨가려면 사람이 달라져야 한다. 예를 들어서, '리스크'라는 것에 대해서 E는 두려움을 느끼고 회피하려고 한다. 하지만 B는 리스크를 줄이고, 관리할 수 있는 방법을 찾으려고 노력한다. 또 '실수' 또는 '실패'에 대해서 E나 S는 용납할 수 없는 것이라고 생각한다. 따라서 최대한 새로운 시도를 하지 않으려고 한다. 반면 B나 I는 실수나 실패를 통해서 배우는 것이 있다는 것을 안다. 그래서 최대한 많은 시도와 실패를 경험하려고 노력한다.
* 어떤 사람이 어떤 사분면의 사람인지 파악하는 방법 : 듣기
언어는 존재를 반영한다. 내가 아홉 살 때 부자 아버지는 내게 B와 I 사분면에서 성공하는데 필수적인 기술들을 가르치기 시작했다. 그중 하나가 바로 표면을 넘어 사람들의 핵심을 꿰뚫어 보는 능력이었다. 부자 아버지는 이렇게 말하곤 했다. "상대방의 말을 귀기울여 들으면 그 사람의 영혼을 보고 느낄 수 있지." ..
* 봉급 생활자들은 안정과 혜택을, 자영업자(또는 전문직)은 완벽성, 전문성을 중시한다. 한편 B는 시스템과 리더십을 중시한다. 자기 대신 일을 하는 시스템을 구축하고, 그 시스템에서 일할 사람들을 통솔할 줄 아는 능력을 중시한다. I는 돈으로 돈을 버는 것을 중시한다. 즉 돈이 나를 위해 헌신하는 것을 가장 중요한 가치로 여긴다.
chapter 3 : 왜 사람들은 자유가 아니라 안정을 택하는가?
* 많은 사람들이 안정적인 직장을 찾는 가장 주된 이유는 학교와 가정에서 그렇게 배웠기 때문이다. 학교나 가정에서 돈에 대해 거의 배우지 못했기 때문에 자연스럽게 경제적인 자유를 찾기보다 안정적인 직장에 굳게 매달리게 된다.(115)
* 부채라는 덫
사람들은 학교를 졸업하고 나면 지출이 많아져 빚더미에 빠질 수 있고, 그렇게 되면 더욱 안정적인 직장에 매달리게 된다. 그래야 빚을 갚을 수 있기 때문이다(116).
* 성공이라는 덫
내가 부자아버지에게서 많은 것을 배울 수 있었던 이유 중 하나는 그분이 나를 가르칠 자유 시간이 넉넉했기 때문이다. 성공하면 할수록 그분의 시간과 돈은 늘어났다. (118)
* 돈이라는 덫
B와 I 사분면에서 성공을 거두기 위해서는 '금융지능'이라는 특별한 형태의 지식이 필요하다. 부자 아버지는 이 금융 지능이 돈을 얼마나 많이 버는가보다 우리가 돈을 얼마나 많이 모으고 돈이 얼마나 열심히 우리를 위해 일하며 또 얼마나 오랫동안 그 돈을 유지할 수 있는지를 결정한다고 말했다. 내 부자 아버지는 돈은 물론 함께 일하는 사람들을 어떻게 다뤄야할지 잘 알았고, 그래야만 했다. (119-120)
아버지는 항상 다시 승진을 해서 임금이 인상되면 문제가 해결될 것이라고 생각했다. 하지만 돈을 벌수록 더 많은 똑같은 문제가 나타났다. 아버지의 부채는 점점 더 늘어났고 내야 할 세금도 많아졌다. 직장과 집, 양쪽 모두에 시달리고 지쳐 갈수록 아버지는 한층 더 안정적인 직장에 의존하는 듯이 보였다.(121)
* 가장 큰 지출 분야
그토록 많이 이들이 경제적으로 고생하는 이유는 돈을 벌 때마다 두 개의 가장 큰 지출 분야 역시 함께 늘어나기 때문이다. 바로 세금과 부채의 이자다.(122)
* 자유를 찾아
불행히도 E나 S 사분면에서는 경제적인 안정과 자유를 찾을 수 있는 경우가 대단히 드물다. 진정한 안정과 자유는 오직 오른쪽에서만 찾을 수 있다.
* 자유를 찾아 이 직장에서 저 직장으로 전전하기
현금흐름 사분면의 유용한 점 한 가지는 사람들의 생활 방식을 추적하거나 관찰할 수 있다는 것이다. 많은 사람들이 경제적 자유나 안정을 추구하지만 결국에는 이 직장에서 저 직장으로 전전하는 삶을 살아갈 뿐이다.(123)
* S사분면은 극도로 큰 보상이 존재하는 동시에 리스크가 가장 큰 영역이기도 하다. S사분면은 네 개의 사분면 중에서 가장 힘든 곳이다. 실패할 확률이 높고, 설사 성공을 하더라도 성공이 오히려 실패보다 더 나쁠 수 있기 때문이다.(126) 내가 생각하기에 대부분의 사업들이 처음 오 년 이내에 실패하는 것은 자본과 경험의 부족 때문이다. 그리고 거기서 살아남은 사람들이 다음 오 년 이내에 실패하는 이유는 자본이 부족해서가 아니라 에너지가 부족하기 때문이다.(127)
* 노숙자였던 킴과 내가 빠르게 경제적 자유를 얻을 수 있었던 것은 B와 I 사분면에서 돈을 벌었기 때문이다. 이 두 사분면에서는 합법적으로 세금을 피할 수 있기 때문에 상대적으로 빨리 부자가 될 수 있다. 그렇게 더 많은 돈을 모으고 그 돈이 우리를 위해 일하도록 함으로써 우리는 다른 사람들보다 빨리 자유를 얻을 수 있었다.(134)
* 재정적으로 보다 안정적인 삶을 영위하고 싶다면 E나 S 사분면에서 일하는 것과 동시에 B와 I사분면에 관한 교육을 받을 것을 권한다.(135)
* 경제적인 안정이란 현금흐름 사분면의 양쪽 모두에 두 발을 걸치는 것이다. (139)
* 경제적 변화가 큰 시기에는 언제나 거대한 부의 이전이 발생하게 되다. 설사 돈을 별로 많이 갖고 있지 않더라도 배움에 투자하는 것은 중요하다. 마침내 변화가 찾아왔을 때 주변 사람들보다 훨씬 현명하게 대응할 수 있기 때문이다. 무지와 두여룸에 사로잡히지 마라. (141)
* 이것이 바로 부자 아버지가 권했던 패턴, 즉 경제적 자유로 가는 길이다. 이것이 진정한 경제적 자유다. B 사분면에서는 사람들이 당신을 위해 일하고 I 사분면에서는 돈이 당신을 위해 일한다. (142)
* 부자가 되고 싶다고? 그것은 당신이 해야 할 몫이다. 그리고 그 일은 당신이 급여를 받는 순간부터 시작된다. 돈 관리 능력이 형편없다면 세상에 있는 모든 돈을 긁어모아도 도움이 되지 않는다. 한편 돈을 현명하게 관리하고 B나 I사분면에 관해 배우다면 큰 재산을 모으는 것은 물론 그보다 더 중요한 자유를 얻을 수 있다. (144)
* 일을 할 때에는 열심히 하라. 그러나 당신의 급여와 여유 시간으로 퇴근 후에 무엇을 하느냐에 따라 당신의 미래가 결정된다는 점을 명심하라. 사분면의 왼쪽 영역에서 열심히 일한다면 당신은 영원토록 평생 열심히 일해야 할 것이다. 반면 오른쪽 면에서 열심히 일한다면 자유를 찾을 가능성을 갖게 된다. (145)
* 부자 아버지가 추천하는 길(E 또는 S → B → I) (146-147)
대부분의 사람들은 시간과 돈이 풍족하지 않다. 그래서 그들은 이렇게 묻는다. "어째서 B사분면을 먼저 추천하는 겁니까?" 다음 몇 줄로 요약해 보겠다.
1) 경험과 교육
B로 먼저 성공한다면 강력한 I로 발전할 가능성이 높아진다. 일단 분명한 사업 감각을 익히면 더 나은 투자자가 될 수 있다. 주변의 훌륭한 B들을 알아볼 수 있는 눈이 생기기 때문이다. 진정한 투자가는 성공한 B가 세운 안정적인 비즈니스 시스템에 투자한다.
2) 현금흐름
만약 당신에게 순조롭게 운영되고 있는 사업체가 있다면 I 사분면의 변동성을 지탱할 수 있는 충분한 자유 시간과 현금흐름을 갖출 수 있다.
* 투자는 자본과 지식 집약적이다. 배움이란 실수에서 비롯되며, I 사분면에서 실수에는 돈이라는 대가가 따른다. 지식도 자본도 갖추지 못한 상태에서 투자가가 되려는 것은 경제적인 자살 행위다. (147)
chapter 4 : 세 가지 종류의 사업시스템
* B 사분면으로 이동할 때는 이 점을 반드시 기억하라. 당신의 목표는 시스템을 소유하고 다른 사람들이 당신 대신 그것을 운영하게 하는 것이다. 시스템은 당신 스스로 만들 수도 있고 돈을 주고 살 수도 있다. 시스템은 현금흐름 사분면의 왼쪽에서 오른쪽으로 안전하게 건널 수 있게 해 주는 다리와도 같다. 경제적 자유를 향한 다리인 것이다. 오늘날에 가장 흔히 사용되는 사업 시스템은 세 가지다. (149)
1. 전통적인 기업체 : 직접 시스템을 개발
2. 프랜차이즈 : 기존의 시스템을 구매
3. 네트워크 마케팅 : 기존의 시스템을 구매하여 그 일부가 됨.
* "우리 자신에 대해 가장 많이 배울 수 있는 건 실패를 했을 때지. 그러니 실패하는 걸 두려워하지 마라. 실패란 성공으로 가는 과정 중 하나니까. 실패가 없으면 성공도 없어." (151)
* 밑바닥에서부터 회사를 세울 때 가장 힘든 점은 두 가지 변수에 있다. 시스템과 그 시스템을 구축하는 사람들이다. 시스템과 사람이 둘 다 물이 새기 시작하면 실패할 가능성은 대단히 높아진다. (153)
* 사람들은 종종 B 사분면으로 가는 도중 S 사분면에 갇히고 만다. B 사분면으로 재빨리 옮겨갈 수 있는 방법에는 세가지가 있다.
1. 스승을 찾는다.
스승, 즉 멘토란 당신이 원하는 일을 이미 성공적으로 달성한 사람을 가리킨다. 부자 아버지는 내게 시스템에 대해서, 사람들을 관리하는 법이 아니라 이끄는 법을 가르쳤다. 관리자는 종종 부하직원들을 자기보다 못하다고 여기는 경향이 있지만, 리더들은 자기보다 똑똑한 사람들을 이끌어야 한다. 아무리 스승이 있고 다년간의 경험을 가지고 있다고 해도, 이 첫번째 방법은 대단히 노동 집약적이다. (156)
2. 프랜차이즈를 구매한다.
시스템에 대해 배우는 또 다른 방법은 프랜차이즈를 구매하는 것이다. 프랜차이즈 가맹점을 산다는 것은 이미 시험을 거쳐 입증된 시스템을 구입한다는 의미다. 스스로 시스템을 만드는 대신 프랜차이즈 시스템을 구매하면 사람들을 개발하는 데 초점을 맞출 수 있다.
3. 네트워크 마케팅(다단계 또는 직접 유통 시스템)에 가입한다.
* 나는 네트워크 마케팅을 조사하면서 그들의 프로그램을 통해 배울 수 있는 두 가지 중요한 점을 발견했다. 그것은 또한 성공적인 B가 되는 데 필수적인 요소이기도 하다. (163)
1. 성공을 위해서는 거절당하는 두려움을 극복하는 법을 배우고 다른 사람들이 당신에 대해 어떻게 생각하고 무슨 말을 하는지 걱정하는 것을 그만둬야 한다.
2. 성공을 원한다면 다른 사람들을 이끄는 법을 배워야 한다.
chapter 5 : 투자가의 다섯 단계
* "투자를 배우는 것은 돈이 너를 위해 일하게 하는 법을 배우는 것이지. 일단 돈이 너를 위해 일하게 되면 너는 경제적 자유로 가는 차표를 갖게 된단다. 너를 위해 일하는 돈이 많을수록 세금은 더 적게 낸단다. 네가 진정한 투자가라면 말이다." (169)
* 요컨대 중요한 것은 투자 대상이나 자산군이 아니다. 성공하든 실패하든, 부자가 되든 거지가 되든 모든 것은 투자가가 얼마나 영리하느냐에 달려 있다. 영리한 투자가는 주식 시장에서 수백만 달러를 벌 수 있다. 아마추어들은 수백만 달러를 잃을 것이다. (176)
* 투자가의 다섯 단계
I 사분면에는 다섯 단계, 즉 다섯 가지 유형의 투자가들이 있다.
1단계 : 금융지능 전무
그들은 많은 돈을 벌지만 번 것보다 더 많이 지출한다. (176)
2단계 : 저축을 최고로 여기는 사람들
저축가들, 채권 보유자, 그리고 연금 계획에 돈을 붓는 대부분의 사람들이 돈을 장기간 예치해 두는 동안, 진짜 전문 투자가들은 그들의 돈을 활발하게 운용하고 있다는 사실을 잊지 마라. 전문 투자가들은 자산에 돈을 투자하고, 그 자산을 팔지 않고도 돈을 벌며, 그 돈을 다시 움직여 더 많은 자산을 사들인다. 그러므로 저축을 최고로 여기며 돈을 예치해 두는 사람들은 어리석은 자들이다. (181)
3단계 : '바쁘다 바빠' 투자가
그들은 돈에 대해 순진하며, 그들 대신 돈을 관리해 줄 사람에게 맡기는 편을 선호한다. 3단계 '바쁘다 바빠'투자가의 문제점은 돈을 잃을 경우 아무것도 배울 수가 없다는 점이다. 자신이 어떤 실수를 저질렀는지 알지 못한다면 그 실수로부터 무언가를 배우는 것은 어려운 일이다. (182)
4단계 : 전문가
이들은 S 사분면에 속한 DIY 투자가들이다. 대부분의 경우 이런 DIY 투자가들은 전문적인 금융 교육을 받지 않거나 거의 받지 않은 사람들이다. 어쨌든 스스로 하고 있기에 굳이 공부할 필요를 느끼지 못하기 때문이다. 설사 관련 강좌를 한두 개 듣는다고 해도 대개는 그 분야가 좁고 한정되어 있을 가능성이 크다. 가령 주식 거래를 좋아하는 사람들은 주식에만 거기 집중할 것이다. 소규모 부동산 투자가의 경우도 마찬가지다.(184)
5단계 : 자본가
이들은 세계에서 가장 부유한 사람들이다. 5단계 투자가인 자본가들은 B 사분면에서 사업을 소유하고 I 사분면에서 투자를 한다. 한편 앞에서도 말했듯이 4단계 투자가들은 S사분면 출신으로 I 사분면에 투자하는 DIY 투자가들이다. 4단계 투자가와 5단계 투자가의 다른 점은 다음과 같다. 1) S 사분면의 투자가는 자신의 돈을 사용하지만 B 사분면 자본가는 다른 사람의 돈을 사용한다. 2) 전문가는 혼자 일하지만, 자본가는 팀으로 일한다. 3) 전문가보다 자본가가 돈을 더 많이 번다. 4) 자본가는 전문가보다 세금을 더 적게 낸다. 5) 전문가들은 이기적이지만 자본가는 관대하다. 6) 전문가는 투자금을 모으기 쉽지 않지만 자본가는 투자금을 모으기가 쉽다. / S 사분면에서 성공한 사람과 B 사분면에서 성공한 사람의 가장 큰 차이는 자금 조달에 있다. (186-187)
* 자본가가 되는 법
부자 아버지도 교육을 중요하게 여긴 것은 마찬가지였지만 그분이 가치 있게 생각했던 것은 전통적인 교육에서 발견할 수 있는 종류의 교육이 아니었다. 그분은 학교에 가는 것이 아니라 관련 세미나나 강좌에 등록해 사업 운영 및 투자 기술을 향상시켰다. 부자 아버지는 B와 I 사분면에서 유용하게 활용할 수 있는 실용적인 기술들을 원했다. 부자 아버지는 내게 부동산 투자에 대한 강의를 들어 보라고 권유했다. 그분은 말했다. "성공적인 자본가가 되고 싶다면 자금을 조달하고 부채를 이용해 돈을 버는 방법을 배워야 한다." 부자 아버지가 옳았다. 교육은 나를 자유롭게 해 주었다. 다만 그것은 학교에서 받는 전통적인 교육이 아니었을 따름이다. (190-192)
* 나는 개인적으로 ROI를 '정보 수익률Return on information'이라고 해석한다. 정보를 많이 확보하면 할수록 내 수익률은 상승한다. 그리고 리스크는 감소한다. 4단계와 5단계 투자가의 세계에서는 리스크는 낮으면서도 무한한 수익률을 기대할 수 있다. 여기서 무한 수익률이란 '불로소득'을 의미한다. 다시 말해 자기 돈을 투자하지 않고 돈을 버는 것이다. 요컨대 일단 아무것도 없는 상태에서, 또는 다른 사람이나 은행의 돈으로 돈을 버는 방법을 알아내고 나면 우리는 새로운 세계의 문을 열게 된다. 그곳은 하루종일 열심히 일하고 많은 세금을 내고 낮은 수익률 밖에 내지 못하는 E와 S 사분면과는 정반대의 세계다. 당신에게 최상의 수익을 안겨주는 것은 투자가 아니라 정보다. 그래서 금융교육이 그토록 중요한 것이다. (200)
* 많은 사람들이 갭투자로 돈을 번 이유가 여기에 있다. 그들은 다른 사람들의 돈을 빌려서 투자를 진행했다. 그것도 아무런 이자 비용도 내지 않고서 말이다. 신용 대출을 받고 이른바 '영끌'을 해서 투자하는 것이 꼭 나쁜 것 만은 아니다. 만약 이자 비용보다 더 많은 수익을 올릴 수 있다면, 그것은 성공적인 투자라고 할 수 있다.
* 퀀트투자를 진행하면서, 빚을 내서 투자를 진행하고 있다. 한편으로는 더 레버리지를 일으켜 투자를 진행해야 하는게 아닌가 싶기도 하다. 내 마음 속에는 두려움과 욕망이 부딪히고 있는 것을 발견한다. 레버리지를 활용하면 더 크게 수익을 얻을 가능성이 높으면서도 한편으로는 빚을 상환하지 못하게 될 위험성도 분명히 존재하기 때문이다.
* 마지막으로 나는 I 사분면이 당신의 미래에 가장 중요한 사분면이라는 점을 말하고 싶다. 생계를 유지하기 위해 무슨 일을 하든, 당신의 미래를 결정짓는 것은 결국 I 사분면이다. 다시 말해 E나 S 사분면에서 버는 돈이 적더라도 I 사분면에서 금융 교육을 받는다면 경제적 자유와 안정으로 가는 차표를 손에 넣을 수 있을 것이다. (200)
chapter 6 : 돈은 눈으로 보는 것이 아니다.
* "중요한 건 눈으로 보는 게 아니다. 진정으로 중요한 건 눈으로 볼 수 없는 것들이야. 거래, 계약, 시장, 관리, 위험 요소, 현금흐름, 기업구조, 세법, 그리고 그 밖에 수많은 보이지 않는 것들이 좋은 투자인지 아닌지를 결정한단다." (206)
* "명심하렴. 진짜로 중요한 것은 교실에서 배울 수가 없단다. 오직 행동하고 실수를 저지르고, 그런 다음 그것을 고쳐 나가면서만 배울 수 있지. 바로 그런 식으로 지혜를 얻는거야." (207)
* 나는 덤벙대고 실수해서 시행착오를 겪는 경우가 많다. 성격이 급한 것도 큰 영향을 미친다. FINIKO에 투자하면서도, 거래에 따르는 수수료 등을 제대로 확인하지 못해서 아직까지도 투자를 하지 못하고 있다. 어떤 거래를 할 때, 어떤 위험이 있고, 잠재된 손해가 어떤 것인지 충분히 심사숙고하고 결정해야겠다.
* 돈을 다루는 법을 모른다면 돈은 당신에게서 멀어지게 된다. 부자 아버지가 금융 지능에 대해 무슨 말을 했는지 기억나는가? 그것은 돈을 얼마나 많이 버는가보다 우리가 돈을 얼마나 많이 모으고 돈이 얼마나 열심히 우리를 위해 일하며 또 얼마나 오랫동안 그 돈을 유지할 수 있는지의 문제다. (211)
* 머리로 돈을 보게 훈련하는 첫 번째 단계는 무엇일까? 그 대답은 쉽다. 바로 금융지식이다. 금융 지식을 쌓는 것은 자본주의에서 쓰이는 단어들과 숫자 체제를 이해하는 능력에서 시작된다. (212) 머리로 돈을 볼 수 있게 하는 두 번째 훈련 단계는 진짜 위험을 간파하는 법을 배우는 것이다. 사람들이 투자는 위험하다고 내게 말할 떄마다 나는 이렇게 대답한다. "투자는 위험하지 않습니다. 아무것도 배우지 못한 것이 위험하지요." (214)
* 자본주의 게임의 다른 이름
부자 아버지는 이 게임의 기본 원리에 대해 설명해 주었다. "이 자본주의 게임의 진짜 이름은 '누가 누구에게 빚을 지고 있는가?'란다." 나는 이 게임의 본질을 간파하고 나서야 이 게임에 휘둘리는 다른 사람들보다 좋은 플레이어가 될 수 있었다. (230)
* 수익은 살 떄 만들어지는 것이지 팔 떄 만들어지는 것이 아니다.
부자아버지는 어떤 부채나 위험을 떠안든 간에 자산을 사는 바로 그 순간에 모든 것이 이치에 합당함을 확신해야 했다. 거래는 경제 상황이 좋을 떄든 나쁠 때든 수익을 올려야 했다. 나는 부자 아버지가 돈의 게임을 어떤 방식으로 보는지 이해하기 시작했다. 이 게임은 다른 사람들이 내게 어떤 빚을 지는지 파악하고 내가 누구에게 빚을 지게 되는지 조심하는 것이었다. (236)
* 사실과 의견을 구분하기
"사분면의 오른쪽 면에서 성공을 거두고 싶다면 사실과 의견의 차이를 구분할 줄 알아야 한다. (237) 대부분의 사람들이 사실이 아니라 의견으로 그들의 삶을 결정한다는거야. 삶을 바꾸려면 의견을 바꿔야 할 필요가 있다. 그런 다음에 사실을 찾아보는 거지. 의견과 사실 둘 중에 어느 것이 더 낫다고는 말할 수 없다. 하지만 삶에서 성공하려면, 특히 경제적으로 성공을 거두려면 그 둘 사이의 차이를 알아야 해. 무언가가 사실임을 입증할 수 없다면 그것은 의견이다." (242) " 오늘날 대부분의 사람들이 경제적으로 고생하는 이유는 지름길을 너무 자주 선택하고, 삶에서 중요한 경제적 결정들을 내릴 때 사실이 아니라 의견(대개 E나 S의 의견)에 바탕을 두고 있기 때문이야. B나 I가 되고 싶다면 반드시 그런 차이를 구분할 수 있어야 한다." (243)
* 많은 사람들이 스스로 투자하기보다는 펀드매니저나 주변 지인의 말을 듣고 투자한다. 왜냐하면 그들은 금융 지식이 부족하기 때문에, 전문가에게 돈을 맡기는 것을 선호하기 떄문이다. 문제는 펀드매니저나 주변 지인도 금융 지식이 부족한 사람들이라는 것이다. 그래서 그들조차 자신의 투자철학이나 방법론이 사실인지 의견인지 확신하지 못한다.
* 제대로 된 투자를 하는 전문가 또는 자본가가 되기 위해서는 의견을 '검증'해야 한다. 주식 투자를 예로 들자면 어떤 투자 방법이 옳은 것인지를 꼭 백테스트를 통해서 확인해 보아야 하는 것이다. 그런 의미에서 내가 진행하고 있는 투자는 옳은 방법임을 알 수가 있다. 적어도 과거 자료를 통해서는 이 전략이 좋다는 것이 '사실'로 입증되었기 때문이다.
2부. 직접적 안정에서 경제적 안정으로 : 삶의 패턴을 바꾸는 법
chapter7 : 진정한 나 자신을 찾아
* 돈은 마약이다
우리는 봉급생활자가 되어 봉급을 받게 되면 그런 식으로 돈을 버는 데 익숙해진다. 또 자영업자로서 돈을 버는 데 익숙해지면 그런 식으로 돈을 버는 데 애착을 느끼게 된다. "사분면의 왼쪽에서 오른쪽으로 이동할 때 가장 어려운 점은 그동안 네가 돈을 벌어 온 방식에 대해 느끼는 애착을 극복하는 것이다. 그건 단순한 습관을 고치는 것보다 훨씬 어려운 일이란다. 중독에서 헤어나는 것과 비슷하거든" 그래서 부자 아버지는 마이크와 내게 절대로 돈을 위해 일하지 말라고 강조했던 것이다. 그분은 우리가 스스로 시스템을 만들어 돈을 버는 방법을 배워야 한다고 주장했다. (253)
* 사람의 본성에 따라서 일하는 사분면이 달라진다.
부자 아버지는 마이크와 내게 돈의 세상은 하나의 거대한 시스템이라고 설명했다. 우리 모두는 각자 그 안에서 특정한 패턴으로 움직이는 법을 배우고 있다는 것이었다.
봉급생활자 E는 시스템을 위해 일한다.
자영업자 혹은 전문직 종사자인 S는 시스템 그 자체이다.
사업가인 B는 시스템을 만들거나 소유하거나 통제한다.
투자가인 I는 시스템에 돈을 투자한다.
돈과 관련해 우리 모두는 자신의 본질에 따라 각각의 패턴에 자연스럽게 끌리기 마련이다.(254)
* 우리 중 대다수는 네 사분면 모두에서 성공할 수 있는 잠재력을 지니고 있다. 자신이 속한 사분면을 바꿀 때 발생하는 문제는 주로 우리의 과거에서 비롯된다. (267)
* 재미있게도 삶이 더욱 안정감 있게 유지되는 곳은 사분면의 오른쪽 면이다. 가령 당신이 일은 더 적게 하고 돈은 더 많이 창출하는 안정적인 시스템을 보유하고 있다면 당신은 직장을 필요로 하지도 않고 일자리를 잃을 까 봐 걱정할 필요도 없다. (268)
* 우리는 무엇이든 좋아하는 일을 할 수 있고, 얼마든지 빨리 움직일 수 있으며, 바라는 만큼 많은 돈을 벌 수도 있다. 그렇지만 우리는 반드시 그 대가를 치러야 한다. 빨리 갈 수는 있지만, 지름길은 없다는 점을 명심하라. (274)
Chapter 8 : 어떻게 부자가 될 수 있을까?
* 부자가 되기 위해 '해야 할 일'은 절대 어렵고 복잡한 일이 아니다. 부자가 되고 싶다면 군중을 따라다니기 보다 독립적이고 자율적으로 생각해야 한다. 내가 보기에 부자들이 지닌 최고의 자산은 다른 이들과 다른 방식으로 생각하는 사고방식이다. (277-8)
* 현금흐름 사분면의 왼쪽에서 오른쪽으로 이동하는 것은 무엇을 하느냐보다 어떤 사람이 되느냐와 더욱 관련이 깊다. B나 I가 무엇을 하느냐는 큰 차이를 만들지 못한다. 중요한 것은 그들의 사고방식과 본질이 핵심적으로 어떠한 사람이냐는 것이다. (283)
* 돈과 관련된 위험을 다룰 때, 우리 모두는 두려움이라는 감정을 경험한다. 심지어 부자들도 마찬가지다. 그러나 그들과 우리의 차이는 그러한 두려움을 다루는 방식에서 비롯된다. 사분면의 오른쪽에 위치한 이들은 돈을 잃을지도 모른다는 두려움을 느끼면 이렇게 생각한다. "영리하게 해야지. 위험을 관리하는 법을 배워야 해." 같은 감정을 느끼되 다른 생각을 하는 것이다. 다른 사람이 '되면', 다른 행동을 '하고', 다른 것을 '갖게'된다. (286)
* 경제적 안정에서 경제적 자유로 가는 길은 기본적으로 자신의 사고방식을 변화시키는 과정이다. 자신의 어떤 생각이 감정에 기반하고 있고 또 어떤 생각이 이성에 기반하고 있는지 알아 가기 위한 과정이다. 늘 자신의 감정을 재차 확인하고 논리적으로 생각하기 위해 노력한다면 그 여정에서 성공할 가능성이 높아진다. 외부에서 들리는 말 따위는 무시하라. 중요한 것은 자기 자신과의 대화다. (293)
* 핵심적인 감정적 사고와 느낌, 믿음, 그리고 자세를 변화시켜야 한다는 이야기다. 다음 공식을 기억하라
돼라 → 하라 → 가지라
부자들이 하는 일은 비교적 간단하다. 그들과 우리의 차이는 바로 '돼라'에 있다. 그들의 사고, 특히 그들의 내적 대화에서 그러한 차이가 나타나는 것이다. (299)
* 요컨대 왼쪽에 있는 사분면에서 오른쪽에 있는 사분면으로 옮겨 가는 것은 기술적인 문제라기 보다는 감정적인 문제다. 사분면의 오른쪽에 있는 것들이 사분면의 왼쪽에 있는 사람들에게 위험하게 보이는 이유는 두려움이라는 감정이 그들의 생각에 영향을 미치기 때문이다. 왼쪽 면에 있는 사람들은 '안전하게 하라.'가 논리적인 생각이라고 생각한다. 하지만 그것은 사실이 아니다. 그것은 감정적인 생각이다. 그리고 사람들을 특정한 사분면에 집착하게 만드는 것은 그런 감정적인 생각들이다. (308)
* 사업은 위험하다. 그러니 직장에서 일하면서 열심히 돈을 벌어야 한다(감정적 생각) -> 실패해도 될 만큼의 도전과 시도를 이어나가 성공할 때까지 해 나가자. (신사임당)
chapter 9 : 은행가가 아니라 은행이 돼라.
* B와 I의 언어로 말하자면 나의 리스크를 다른 구매자에게 '전가'하거나 '제거'하는 것이다. 그것이 금융 세계의 게임이다. (326)
* 돈으로 돈을 만드는 법을 알고 나면 사람과 돈이 당신에게 몰려들기 시작한다. 작게 시작하라. 그리고 충분한 시간을 들여라. 경험은 돈보다 중요하다. (337)
* 은행이 된다는 것은 돈으로 돈을 만드는 법을 배우는 것이다. 나의 자본이 아니라 다른 사람의 자본으로 더 큰 자본을 만드는 것이다. 다른 사람의 전세 보증금으로 2년(혹은 4년)이라는 기한의 이익을 통해서 이익을 얻는 것이다. 신용 대출을 통해서 주식 투자로 금리 이상의 수익률을 얻는 것이다. 그리고 그것이 바로 4단계 투자자에서 5단계 투자자로 옮겨가는 방법이다.
* 얼핏 보기에는, 세상에는 부자를 위한 법률과 다른 사람들을 위한 법률이 따로 있는 듯 보인다. 그러나 실제로 법률은 하나뿐이다. 그저 다른 점이 있다면 부자들은 법규를 그들에게 유리하게 활용하는 반면, 가난한 이들과 중산층은 그러지 못한다는 것뿐이다. 그것이 바로 기본적인 차이인 것이다. (347)
* 내가 보기에 우리는 매우 중요한 두 가지 선택권을 가지고 있다. 하나는 안전을 선택하는 것이고 다른 하나는 자유를 선택하는 것이다. 만일 안전을 택한다면 당신은 그 안전을 얻는 대가로 많은 세금과 고금리의 비용을 지불해야 한다. 반면에 자유를 선택한다면 게임을 배우고 그것을 현명하게 플레이해야 할 것이다. 당신이 어떤 사분면에서 게임을 할지는 순전히 당신의 선택에 달려 있다. (348)
Chapter 10 : 걸음마부터 시작하라
* 큰 걸음을 내딛기보다 작은 걸음마부터 시작하라. 장기적인 경제적 성공은 당신이 얼마나 큰 걸음으로 걷는지로 결정되는 것이 아니라 얼마나 많은 걸음을 걷는지, 얼마나 오랫동안 노력하는지, 그리고 당신이 어느 쪽으로 움직이는지에 따라 결정된다. 당신이 어떤 상황에 있든, 이것이야말로 성공과 실패를 결정짓는 공식임을 기억하라. (356)
* E나 S들이 B와 I 사분면으로 옮겨 가는 데 어려움을 겪는 가장 근본적인 이유 중 하나는 실수를 두려워하기 때문이다. 우리는 넘어지고 구르면서 걷거나 자전거 타는 법을 배운다. 두려움 때문에 행동하지 않는 사람들은 머리는 똑똑할지 모르나 감정적, 그리고 육체적으로는 미숙한 것이다. 가난한게 태어난 사람들이 어떻게 부자가 될 수 있는지를 규명하는 연구였다. 연구 결과, 그러한 사람들은 출생 국가에 상관없이 공통적으로 세 가지 특성을 지니고 있었다. (359)
1. 장기적인 비전과 계획을 유지한다.
2. '지연된 만족'을 믿는다.
3. 복리의 힘을 유리하게 이용한다.
* 크고 장기적인 꿈과 희망을 가지는 것은 대단히 멋진 일이지만, 결국 그런 꿈을 실현시키는 것은 여러 개의 작고 구체적인 단계들이다. 처음부터 무조건 거창한 꿈을 실천하려 들지 말고 일단 작게 시작하고 작게 성취하는 법을 배우라. 작은 성취에 만족하라. 그 각각의 작은 단계들이 결국에는 당신이 꿈꾸는 궁극적 목표에 가까이 다가가게 해 줄 것이기 때문이다. (361)
3부. 부자가 되는 7단계 : 부자들이 들려주는 7가지 돈 관리 비법
1단계 : 자기 사업을 하라
2단계 : 현금흐름을 통제하라
* 사람들이 돈 문제를 겪는 가장 근본적인 이유는 현금흐름을 관리하는 법을 배우지 못했기 때문이다. 자기 삶을 경영하는 CEO로서 밟을 다음 단계는 현금흐름을 통제하는 것이다. (385)
* 부자 아버지 역시 남들에게 돈을 빌리곤 했지만 그분은 그 돈을 직접 갚지 않기 위해 최선을 다했다. 그분은 마이크와 내게 좋은 부채란 내가 아닌 다른 사람이 그 빚을 대신 갚아 주는 것이라고 말했다. 반면에 나쁜 부채는 내가 피땀을 흘려 직접 갚아야 하는 빚이었다. 그분이 임대용 부동산을 특히 선호한 것도 그런 이유에서였다. 부자 아버지는 내게 임대용 부동산을 구입하라고 권했는데, "은행은 네게 돈을 대출해 줬지만 그 빚을 갚는 것은 네 임차인"이기 때문이었다. (387)
3단계 : 진짜 위험과 위험해 보이는 것의 차이를 알라
* 금융교육은 단순히 눈으로 숫자를 보는 데 그치는 것이 아니라 머리를 훈련시켜 현금이 어떤 방향으로 흘러가는지 파악하는 것이다. 부자 아버지는 자주 이렇게 말했다. "현금흐름이 흘러가는 방향이 가장 중요하다." (397)
* 사업과 투자는 위험한 것이 아니다. 그에 관한 교육을 받지 못한 것이 위험한 것이다. 마찬가지로 잘못된 교육 또한 위험하며, 가장 위험한 일은 안전하고 안정적인 일자리에 의존하는 것이다. 반면에 자산을 구입하는 일은 위험하지 않다. 자산이라고 착각하는 부채를 구입하는 것은 위험하다. 자기 사업을 하는 것은 위험하지 않다. 다른 사람을 위해 일하고 가장 먼저 그들에게 돈을 지불하는 것은 위험하다. (398)
4단계 : 어떤 유형의 투자가가 될 것인지 결정하라.
* 세 가지 유형의 투자자
A유형 : 문제를 추구하는 투자가들
A유형의 투자가들은 문제, 특히 경제적 곤경에 처한 사람들이 일으킨 문제들을 찾아다닌다. 문제 해결에 뛰어난 이런 투자가들은 대개 투자금에 대해 25퍼센트에서 무한대에 이르는 수익률을 기대한다. 이들은 보통 5단계 투자가들로서 매우 탄탄한 경제적 기반을 갖추고 있으며, 사업가와 투자가로서 성공하는 데 필수적인 기술을 갖고 있을 뿐만 아니라 그런 기술을 사용해 기술이 부족한 다른 사람들이 일으킨 문제를 해결한다. (403)
B유형 : 해답을 추구하는 투자가들
C유형 : 그들에게 무엇을 하라고 말해 줄 '전문가'를 찾는 투자가들
* 자산을 빨리 모으고 싶다면 B와 I 사분면에 필요한 기술들을 먼저 배워야 한다. 무엇보다 먼저 사업체를 구축하는 법을 배우라. 그것은 매우 중요한 교육적 경험을 제공하고, 개인적 기술을 향상시키며, 현금흐름을 제공해 시장 변동의 영향력을 약화시키고 넉넉한 자유 시간을 마련해 주기 때문이다. 내가 경제적 문제들을 찾아다니며 그것을 해결할 수 있었던 것도 내 사업체에서 나오는 현금흐름이 내게 자유 시간을 제공해 준 덕분이었다. (404)
* 나는 먼저 B에 자리를 잡은 후 그 다음에 I 사분면의 영역으로 향하라고 충고한다. 사업과 관련된 문제를 해결하는 데 능숙해지면 풍족한 현금흐름을 얻게 되고, 사업과 관련된 지식은 당신을 보다 똑똑한 투자가로 만들어줄 것이다. 많은 사람들이 투자를 통해 경제적 문제를 해결하겠다는 생각으로 I 사분면으로 향한다. 하지만 대부분의 경우 문제는 해결되지 않는다. 이미 건실한 사업가가 아니라면 투자는 경제적 문제를 더 악화시킬 뿐이다. (409)
5단계 : 나만의 스승을 찾으라
* 지금 당신이 속해 있는 곳이 아닌 다른 곳으로 옮겨가고 싶다면 이미 그 여정을 끝마친 사람들을 찾는 것이 최선의 방법이다. (418)
6단계 : 실망을 자산으로 만들라
* 우리는 절대로 모든 것을 미리 알 수 없으며, 대개 무언가를 배워야 할 필요가 있을 때에야 그것을 배운다는 것이다. 그러므로 늘 새로운 것을 시도해 보고, 실망할 것을 기대하라. 그러는 과정에서는 반드시 코치나 스승을 가까운 곳에 두고 조언을 구해야 한다. 대부분의 사람들은 단순히 대답을 모두 알 수 없다는 이유로 새로운 일 자체를 시작하지 않으려 한다. 우리는 절대로 모든 해답을 알 수 없다. 그럼에도 불구하고, 시작하라. (429)
* 다양한 시도는 다양한 실패와 실망을 낳는다. 그리고 실패와 실망이 있어야만 배움을 얻는다. 아예 틀린 길로 가지 않도록 멘토를 삼아두고 따라가야 한다. 그러면 크게 실패하지 않고도 성공할 수 있다.
* 내가 할 행동들(431-432)
1. 실수를 저지른다.
지는 것은 이기는 것의 일부임을 기억하라. E와 S가 실수는 용납될 수 없다는 사고방식에 익숙해져 있다면, B와 I는 우리가 실수를 통해 배운다는 것을 알고 있다.
2. 작게 시작한다.
원하는 투자처를 발견하면 약간의 돈을 투자하라. 일단 돈이 걸리게 되면 당신의 금융 지능은 순식간에 성장하게 될 것이다.
3. 핵심은 '행동하는 것'이다.
읽고 보고 듣는 것은 모두 당신의 금융 교육에 있어 중요한 부분이다. 그러나 그와 동시에 '하는 것'을 시작해야 한다. 나이키의 말처럼 "그냥 하라!"
7단계 : 자기 자신을 믿으라
* 변화를 만들고 싶다면 당신의 감정이 어떠한 생각과 단어들을 생성하는지 인지해야 한다. 당신이 사용하는 모든 단어는 자신의 영혼을 들여다볼 기회를 제공하는 거울이다. (439)
* 배워야 하는 것으로부터 달아나지 마라. 두려움과 자기 회의에 정면으로 맞서 싸우면 새로운 세상이 열릴 것이다. (441)
