[2023-2] 평생 현금이 마르지 않는 투자법 / ★★★★ / Cash Flow makes you free!

별점 : ★★★★
한줄평 : Cash Flow makes you free!
적용할 점 : 달러 투자, 세븐 스플릿 투자 공부, 컨텐츠 투자 지속!

투자 방법론에는 크게 두 가지가 있다. 첫째는 시세 차익을 추구하는 것이고, 두번째는 현금 흐름을 추구하는 것이다. 나를 포함한 대다수의 사람들은 현금흐름 보다는 시세 차익을 추구한다. 왜냐하면 시세 차익이 가장 빠르게 자산을 증식시킬 수 있는 방법이기 때문이다. 사람들은 가능하면 빠르게, 많은 돈을 벌고 싶어한다. 그래서 시세차익을 추구하는 투자를 많이 하는 것이다.

하지만 시세차익을 추구하는 투자는 결정적인 어려움이 있다. 바로 '적정 가치를 산출하는 것이 어렵다'는 것이다. 시세차익을 추구하는 투자로 성공하려면 '쌀 때 사서 비싸게 팔면'된다. 따라서 가치 대비해서 가격이 쌀 때를 포착해서 사는 것이 시세차익형 투자로 성공하는 방법이라고 할 수 있다. 그런데 주식이나 부동산이나 가치 측정을 하기가 쉽지 않다. 그래서 비싼 가격을 지불하고 손실을 보게 되는 경우가 많다. 소위 말해서 '물리는 투자'를 하게 되는 것이다.

아마존의 창업자 제프 베조스는 워런 버핏과 투자에 대한 이야기를 했다고 한다. 제프 베조스가 버핏에게 '당신의 투자 방법은 그렇게 어렵지도 않은데, 왜 그렇게 많은 사람이 당신과 같은 방식으로 투자하지 못하는 것일까요?'라고 물었다고 한다. 그래서 버핏은 '그 누구도 천천히 부자가 되고 싶어하지 않기 때문입니다.'라고 대답했다고 한다. 버핏은 특정 투자 대상의 가치를 판단할 때 '현금 흐름'을 기준으로 판단하는 것으로 알려져 있다. 즉 장기간 시세 차익을 목적으로 하지만, 그 판단 기준을 현금 흐름으로 삼는 것이다.

이 책의 저자 박성현 님은 초보자일 수록 현금흐름을 중심으로 투자해야 한다고 강조한다. 그러면서 현금흐름을 창출할 수 있는 투자 대상으로 달러, 배당주, 부동산, 그리고 블로그를 제시하고 있다. 특히 달러 투자가 가장 쉽고 안전한 투자라고 이야기한다. 달러는 가치와 가격의 괴리를 파악하기가 상대적으로 용이하고 변동폭이 크지 않다는 특징이 있기 때문이다. 또 달러라는 안전 자산을 원화라는 위험 자산으로 매수하는 것이므로 안전하고 환금성이 높기 때문이라고 한다. 이 책을 통해 달러를 통한 현금흐름 창출에 대해서도 공부하게 되었다.

아무리 자산이 많아도 현금흐름이 없으면 생활이 팍팍할 수 밖에 없다. 결국 부자는 시간과 자유가 많은 사람인데, 시간과 자유가 많기 위해서는 현금흐름이 필수적이다. 내가 일하지 않아도 돈이 스스로 일해서 돈을 벌어다 주는 구조를 만드는 것이 중요하다. 비록 처음엔 자산의 증식 속도가 느리고 답답하지만, 꾸준히 시스템을 구축하기 위해 노력하는 것이 중요하다는 것을 깨닫게 되었다.

1부 현금이 마르지 않는 부자의 25가지 마인드

* 합리적 소비 : 나를 행복하게 만드는 소비 (12%)

저는 돈을 잘 쓰지 않는 편입니다. 경제적 자유를 얻은 지금도 쇼핑을 별로 좋아하지 않습니다. 하지만 제가 돈을 비교적 잘 쓰는 데가 있습니다. 바로 음식과 여행입니다. 둘의 공통점은 가족을 행복하게 해 준다는 것입니다. 특히 가족 여행은 추억을 쌓기 위해 아주 많이 가는 편입니다. ... 합리적 소비란 단순히 아끼고 절약하는 것만을 의미하지 않습니다. 자산과 비자산을 구분할 줄 알고, 이왕이면 가성비가 좋은 물건을 사고, 소비보다는 자산을 사는 데 더 관심을 갖는 능력입니다.

* 투자 실력이 중요한 이유, 좋아하는 일과도 맞벌이해야 하는 이유 (20-21%)

어떤 투자든 간에 연 수익률을 10% 정도는 얻을 수 있는 투자 실력을 갖춥니다. 여기에 필요한 투자금은 3억 6천만원 입니다. ... 그런데 만약 월 300만원 중 100만원 정도는 자유롭게 하고 싶은 일을 하면서 만들어낼 수 있다면 어떨까요? ...이렇게 하고 싶은 일을 하면서 월 100만원을 만들어 내는 것이 가능하다면 한 달에 투자로 만들어 내야 하는 돈은 200만원이 되고, 필요한 투자금은 3억 6천만원에서 2억 4천만원으로 줄어듭니다. 시간이 흘러, 하고 싶어서 시작한 일의 수입이 월 100만원에서 200만원으로 증가한다면 1억 2천만원의 자금으로도 경제적 자유를 달성할 수 있다는 희망 가득한 계산이 나옵니다. 좀 더 빠르게 경제적 자유를 찾기 위해서는 돈과 맞벌이를 해야 하기도 하지만 내가 좋아하는 일과도 맞벌이를 해야 합니다.

* 부동산, 주식 가릴 것 없이 다 해야 하는 이유 (27%)

레버리지를 이용해 부동산에 투자한 다음 대출금을 상환한 후 주식 투자를 한다.
주식 투자로 목돈을 만든 후 부동산 투자를 한다.

저에게 조언을 구하는 대다수의 사람이 1번과 2번 사이에서 갈등합니다. 제 경험에 의하면 이것은 잘못된 고민입니다. 잘못된 고민을 하면 옳은 선택도 할 수 없습니다. 대신 어떻게 하면 1번과 2번을 동시에 할 수 있을지 고민하세요. 이것이 제가 드릴 수 있는 투자의 힌트입니다. 투자는 홀과 짝 중 하나에 베팅하는 도박이 아닙니다. 두 곳에 모두 베팅해 놓고 결과가 좋은 쪽으로 나아가는 과정입니다.

* 투자로 안전하게 돈 모으는 방법 (29%)

그렇다면 투자로 안전하게 돈 모으는 방법에는 무엇이 있을까요? 첫 번째 방법은 실거주용 집을 사는 것입니다. 인플레이션은 내가 저금해 둔 돈의 가치만 떨어뜨리는 것이 아닙니다. 내가 은행에서 빌린 돈의 가치도 떨어뜨립니다. 그래서 예금보다 대출이 더 유리합니다. 두 번째 방법은 배당주에 투자하는 방법입니다. 인플레이션으로 돈의 가치는 점점 더 떨어질 수 밖에 없습니다. 따라서 현금 형태로 모으는 것이 아니라 부동산이나 주식 같은 자산의 형태로 바꿔 모으는 것이 훨씬 더 유리합니다.

* 초보 투자자 : 현금 흐름 창출 > 자산 증식 (32%)

그렇다면 초보 투자자는 자산 증식과 현금 흐름 창출 중 어디에 집중하는 것이 좋을까요? 저는 현금 흐름 창출을 추천합니다. 투자로 현금 흐름을 만들어 본 경험도 없이 자산 증식에만 초점을 맞춘다면 그 투자는 실패할 확률이 상당히 높습니다. 그럼에도 불구하고 많은 사람이 자산 증식을 위한 장기 투자가 바람직하다고 말하는 이유는 운 좋게 성공한 사람들과 그들의 얘기가 넘쳐 나기 때문입니다. 현금 흐름을 만들어 내는 투자는 실력 없이 운만으로는 성공시키기 어렵지만 자산 증식을 위한 장기 투자는 오로지 운만으로도 성공할 가능성이 크기 때문에 이와 같은 착시 현상이 일어나는 것입니다.

* 돈의 네가지 차원, 그리고 노동 소득의 중요성

노동 자본 수입 : 블로그 글쓰기로 매월 100만 원이 입금된다.
노동 수입 : 주유소 아르바이트로 매월 100만 원을 월급으로 받는다.
투자 확정 수입 : 미국 월 배당 ETF 투자로 매월 100만 원의 배당금을 받는다.
투자 평가 수입 : 부동산 가격 상승으로 내 집의 가치가 매월 평균 100만 원씩 늘어난다.

... 노동 수입은 현실적인 돈 버는 우물입니다. 아직 은퇴하기 전이라면 손실의 위험이 도사리고 있는 투자 확정 수입과 4번 투자 평가 수입보다 훨씬 안전하다고 할 수 있습니다. 또한 다른 돈 버는 우물들을 만들어 내기 위한 근간이 되기도 합니다. 경제적 자유를 찾을 때까지는 일해서 버는 돈의 가치를 잊지 마세요.

2부 돈이 흘러넘치는 현금 흐름 시스템 만들기

미국 주식에 재투자할 수 있는 달러 시스템

* 달러 투자의 장점 (53%, 61%)

달러 투자는 '무엇을' 사야 할지 고민할 필요도 없고 '언제' 사야 할지도 크게 고민하지 않아도 돼서 비교적 마음이 편한 투자입니다. 더욱이 싸게 사서 비싸게 팔아 수익을 낸다는 투자의 메커니즘은 주식이나 부동산 투자와도 다르지 않아서 투자의 기초를 다지는 데에도 대단히 유용합니다. ... 달러는 기축 통화로써 슈퍼 초강대국인 미국이 보증하는 안전한 돈입니다. 우리 나라는 수출 의존도가 높고 내수 시장의 규모가 상대적으로 작아서 환율의 영향을 많이 받습니다. 그래서 환율이 안정적인 레인지 안을 유지하려는 특성을 지니고 있습니다. 이런 특성을 이용하면 중간 지점 아래에서 사서 중간 지점 위에서 팔아 환차익을 얻을 수 있습니다. 또한 중간 지점 위로 오르더라도 기다리다 보면 다시 내려갈 때가 옵니다. 이처럼 투자 기회가 반복적으로 생기므로 수익도 반복해서 얻을 수 있습니다.

* 달러로 월 100만원의 현금 흐름 만드는 방법 (63-64%)

달러 투자로 월 100만 원을 벌기 위해서는 1만 달러 단위로 한 달에 20번 정도 추가 매수를 할 수 있는 약 20만 달러의 투자 자금이 필요하며 회당 약 0.5% 정도의 수익을 실현해야 합니다. 연간 기대 수익률은 총 투자 자금 대비 6% 정도인데, 실질적인 기대 수익률은 이보다도 더 크다고 할 수 있습니다. 왜냐하면 달러의 단기 트레이딩은 투자금이 전부 들어가지 않는 경우도 많고, 수익 실현을 더 자주 해서 더 큰 수익이 생길 수도 있으며, 미국 주식에 재투자해서 수익을 얻을 수도 있기 때문입니다. 저는 달러 투자로 연간 100%가 넘는 수익률을 달성한 적이 있습니다. 이처럼 달러 투자는 일반적인 기대 수익률은 낮지만 시장 상황에 따라 엄청난 수익률을 만들어 낼 수 있는 매력적인 투자입니다. 이것은 곧 기대 수익률의 하방은 견고하고 상방은 열려 있다는 뜻이기도 합니다. 일단 2,000만원의 투자금으로 월 10만원 만들기부터 시작해 보세요. 머지않아 월 100만원이 흘러들어 올 겁니다.

변동성과 배당 수익을 이용하는 주식 시스템

* 장기투자 보다는 장기적인 투자를 (71%)

저는 '장기 투자'보다는 '장기적인 투자'를 추천합니다. 언뜻 보면 말장난같이 들릴 수도 있지만 이 두가지 투자법에는 큰 차이가 있습니다. '장기적인 투자'는 장기간에 걸쳐 끊임없이 투자를 하는 것을 의미합니다. 매월 일정한 금액으로 주식을 사는 적립식 투자가 제가 말하는 장기적인 투자의 대표적인 예시입니다. 한번 사 놓고 아예 신경을 끊어버리는 식의 '장기 투자'는 투자에 실패할 경우 돈뿐만 아니라 되돌릴 수 없는 귀한 시간마저 잃게 됩니다. 심지어 이 시간 동안 제대로 된 투자 경험도 쌓을 수 없으므로 투자 실력 역시 향상될 기회가 없습니다.

* 배당주 투자로 월 100만원 돈 버는 우물 만들기 (74%)

적립식 투자의 장점을 누리면서 주가의 등락에도 흔들리지 않으려면 분할 매수, 분할 매도를 통해 장기 투자와 단기 트레이딩을 병행해야 합니다. 장기 투자 계좌를 만들어서 배당주 수익을 관리합니다. 그리고 주가가 하락할 때마다 추가로 매수해서 평단가를 낮춥니다. 동시에 다른 계좌로 해당 주식을 매수하고 주가가 오를 때마다 수익 실현을 합니다. 이렇게 하면 단기 트레이딩으로 얻은 수익이 적립식 장기 투자 계좌로 재투자되면서 복리 효과를 얻을 수 있습니다.

*단기 트레이딩으로 월 100만원 돈 버는 우물 만들기 (76%)

평가 손실에는 신경 쓰지 말고 확정 수익에만 집중하는 전략이 중요합니다. 계좌를 나눠 분할 매수를 하고 분할 매도를 하는 이유 역시 이런 구조를 좀 더 명확하게 가져가기 위해서입니다. 한 계좌에서 추가 매수를 한 후 분할 매도를 하면 평가 손실과 확정 수익이 뒤섞여 수익을 계산하기가 복잡하기 때문입니다. ... 이런 의문이 들 수도 있습니다. 나머지 종목들의 주가가 하락하면 전체 수익률이 낮아지는 것아니냐고 말입니다. 기억해야 할 것은 3%의 수익률을 달성해서 수익을 실현한 것이 '확정 수익'이고, 주가가 하락했지만 팔지 않고 그대로 보유중인 종목의 손실은 '평가 손실'이라는 점입니다. 그리고 주식 투자로 현금 흐름을 만들어 내는 것은 확정 수익입니다. 평가 손실은 수익률에 포함시킬 필요가 없습니다.

더 좋은 자산으로 갈아타는 부동산 시스템

* 집을 사지 않은 것도 투자다. (78%)

앞으로 집값이 오를 것이라고 판단해서 미리 집을 산 사람들이나, 앞으로 가격이 떨어질 것이라고 판단해서 현금을 쥐고 기다렸던 사람들이나 똑같이 '투자'를 한 것입니다. 그러나 투자의 성패에 따라 집값이 오르는 것에 투자한 사람은 '투기를 한 사람'이 되고, 현금에 투자한 사람들은 '불평등한 사회의 피해자'가 됩니다. 물론 정말로 돈도 없고 대출도 나오지 않아서 집을 사지 못하는 사람들도 있습니다. 하지만 그렇지 않음에도 집을 사지 않았다면 그것은 자신의 선택이라고 할 수 있습니다. 그리고 저는 여러분이 자본주의에 부합한 생각과 판단을 하며 자산을 키우는 쪽을 선택하기를 바랄 뿐입니다.

* 부동산 투자는 넥스트 스텝이 필수다 (83%)

인플레이션을 방어할 수 있는 유일한 방법은 자산을 소유하는 것입니다. 하지만 처음부터 큰 자산일 필요는 없습니다. 자산에 현금을 더하면 조금 더 큰 자산이 되고 그 자산에 또 다시 현금을 더하면 더욱더 큰 자산이 되는 구조라는 것을 이해할 수 있어야 합니다. 현금에 자산을 더하면 그냥 현금일 뿐이지만, 자산에 현금을 더하면 더 큰 자산이 됩니다.

* 부동산 투자로 월 100만 원, 돈버는 우물 만드는 방법

'미국 월 배당 리츠'에 투자하는 것입니다. ... 이 표는 제가 투자를 시작한 5개의 미국 월배당 리츠의 2021년 시세 차익과 배당 수익률을 정리한 것입니다. ... 연간 수익률이 4.5% 정도인 배당 수익만 놓고 계산해 보면 3억 원 정도의 투자금으로 세금을 제외하고도 월 100만원의 수익을 얻을 수 있습니다. 리츠 투자는 실제로 건물을 사지 않기 때문에 공실 리스크도 없고 별도의 관리도 필요하지 않습니다. 그래서 투자 대비 효율성도 높습니다.

나의 존재만으로 소득을 창출하는 퍼스널 브랜딩 시스템

* 꾸준함만 있다면 컨텐츠로 현금 흐름을 만들 수 있다. (93%)

투자는 자본금이 필요하지만 자신만의 컨텐츠를 만드는 일은 노력과 열정만으로도 충분히 가능합니다. 내가 좋아하는 일, 다른 사람들에게 도움이 될 만한 일을 찾아보세요. 그것이 경제적 자유를 앞당기는 현금 흐름으로 이어질 것입니다. 돈으로 돈을 버는 일은 '돈'이 수익의 규모를 키웁니다. 하지만 글 같은 컨텐츠로 돈을 버는 일은 '꾸준함'이 수익의 규모를 키웁니다. 많은 성공한 블로거와 유튜버가 말하는 '콘텐츠로 돈 버는 비결' 중 하나가 '1일 1포스팅'입니다. 꾸준함이 성공 비결이라는 가설을 뒷받침해 주는 근거인 셈입니다.

* 블로그로 월 100만원 현금흐름 만드는 방법 (

실제로 월 100만 원 이상의 현금 흐름을 만들어 내고 있는 블로그를 직접 운영하고 있는 입장에서 글쓰기와 블로그 운영 노하우를 정리해 봤습니다.

1. 글쓰기 비법 : 많이 읽고 많이 쓴다.
2. 블로그 운영 노하우 : 많이 읽고 많이 쓴다.

굉장히 간단해 보이지만 이것이 제가 아는 가장 효과적인 방법입니다. 제가 지금까지 경험해본 바로는 글쓰기만큼 경험이 중요한 일도 없는 것 같습니다. 그리고 블로그를 잘 운영하고 싶다면 글쓰기에 집중하는 것만큼 효과적인 방법은 없습니다.

맺는 글 / 평생 돈이 마르지 않는 우물을 갖고 싶다면

아무리 좋은 책을 읽고 공부해도 당장 자산이 드라마틱하게 커지지 않는다며 실망할 필요가 없습니다. 만약 실망한 나머지 포도알 모으기를 중단한 것처럼 투자를 멈춰 버리면 어떻게 될까요? 당신이 지금까지 쌓은 노력은 아무것도 아닌 것이 돼 버립니다. ...좋은 투자 기회는 미리 예고를 하고 찾아오지 않습니다. 아주 갑자기 자신도 모르는 사이에 왔다가 사라집니다. 꾸준한 공부와 연구와 노력만이 그 기회를 잡을 수 있는 유일한 방법입니다. ... 평생 물이 마르지 않는 우물은 존재하기 어렵습니다. 하지만 적당하게 물이 나오는 우물이 여러 개 있다면 평생토록 물 걱정 없이 살 수가 있습니다. 돈 버는 우물또한 마찬가지입니다. 이제 평생직장이라는 개념은 사라지고 있으며 주식 투자도 상승기가 있으면 하락기도 있습니다. 평생 돈이 마르지 않는 우물이 절대적으로 존재하기는 어렵겠지만, 하나가 아닌 여러개라면 평생토록 돈 걱정 없이 살 수 있다는 얘기입니다.